Постановление Главы администрации Орловской области от 19.11.1999 № 507
О развитии системы ипотечного кредитования жилищного строительства в Орловской области
РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ ГЛАВА АДМИНИСТРАЦИИ ОРЛОВСКОЙ ОБЛАСТИ ПОСТАНОВЛЕНИЕ 19 ноября 1999 г. N 507 г. Орел Утратил силу - Постановление Коллегии администрации Орловской области от 15.12.2004 г. N 185 О развитии системы ипотечного кредитования жилищногостроительства в Орловской области (В редакции Постановлений Главы администрации Орловской области от 04.09.2001 г. N 409) Отметить, что в результате предпринятых администрациейорганизационных и экономических мер по активизации инвестиционногопроцесса в области удалось приостановить спад жилищного строительстваи более того, начиная с 1999 года, наблюдается значительный ростобъемов вводимого в эксплуатацию жилья. Так, за 9 месяцев текущегогода предприятиями и организациями всех форм собственности введено134,7 тыс. кв. метров общей площади жилых домов, что в 1,9 разабольше, чем в соответствующем периоде прошлого года. Общее количествопостроенных квартир составило 1390. Средняя обеспеченность жильемувеличилась против 1991 года на 1,8 кв. метров и составляет насегодняшний день 19,6 кв. метров на человека Но, несмотря на улучшение динамики жилищного строительства, вводжилья по сравнению с дореформенным периодом уменьшился более, чемнаполовину. Дефицитность бюджетных средств, отсутствие реальныхмеханизмов привлечения средств населения и доступности долгосрочныхкредитов по-прежнему сохраняют напряженную ситуацию в жилищнойотрасли. Для основной части населения области в нынешней сложнойэкономической ситуации улучшение жилищных условий становится все менеедоступным. На начало 1999 года на улучшение жилищных условий в областизарегистрировано около 40 тыс. семей, из них одну треть занимаютмалообеспеченные и социально незащищенные слои населения. В этихусловиях обеспечение граждан области жильем является одним из главныхприоритетов социально-экономической политики областной администрации. Острота ситуации с обеспечением населения жильем и кризисомжилищного строительства делает неотложным внедрение поэтапногоразвития ипотечного кредитования с использованием промежуточных форм,приспособленных к особенностям платежного спроса разных категорийнаселения области. Все экономические и социальные предпосылки дляэтого созданы. Изменилась структура жилищного фонда по формамсобственности. Доля частного жилищного фонда, составляющая 50 % в 1991году, превысила 70% в 1999 году. Приватизировано 61,8 тысяч квартир,или 39,7 % от общего государственного и муниципального жилищногофонда, активно функционирует рынок жилья, в том числе вторичный рынок. Создание системы ипотечного кредитования не только позволитускорить решение жилищного вопроса населения области, но и радикальноактивизирует жилищное строительство, даст толчок развитию всейэкономики. В целях развития ипотечного кредитования, создания благоприятнойвозможности для жителей области, нуждающихся в улучшении жилищныхусловий, и привлечения внебюджетных средств на жилищное строительствоПОСТАНОВЛЯЮ: 1. Утвердить основные направления, социальные итехнико-экономические обоснования программы развития системыипотечного жилищного кредитования в Орловской области (Далее -Программа) согласно приложению N 1. 2. Поручить непосредственную реализацию Программы областнойинвестиционно - строительной компании ОАО ООЦРО "Развитие" (СоболевВ.В.) (далее - Компания), основная деятельность которой осуществляетсяв соответствии с положением, утвержденным Ґ0становлением Главыадмининистрации области от 2 июля 1999 года N 314. 3. Согласиться с предложением попечительского совета обувеличении уставного капитала Компании до 50,0 млн. рублей сразмещением дополнительной эмиссии акций путем закрытой подпискиакционеров: комитета по управлению имуществом Орловской области,администраций г. г. Орла, Ливны, Мценска. 4. Комитету по управлению имуществом Орловской области (МеркуловП.А.) в недельный срок представить на утверждение Главе администрацииобласти порядок оплаты акций Компании, преимущественно в безденежнойформе. 5. В целях практической реализации системы ипотечногокредитования: - утвердить порядок осуществления ипотечного кредитования вОрловской области согласно приложению N 2. Установить, что кредитпредоставляется сроком до 10 лет под 10% годовых и его суммасоставляет не более 25% от стоимости нового жилья; - утвердить программу строительства жилых домов, финансируемых посистеме ипотечного кредитования, согласно приложению N 3; - установить, что целевой кредит, предоставляемый на развитиесистемы ипотечного кредитования, выделяется инвестиционно-строительнойкомпании ОАО ООЦРО "Развитие" (Соболев В.В.) под 10% годовых сроком на10 лет. Погашение кредита осуществляется путем передачи готовогожилья, предназначенного для социальных и иных программ внебюджетномуфонду администрации Орловской области по фиксированной цене 1 кв.метра, определяемой по согласованию с администрацией области на моментзаключения договора; - поручить инвестиционно-строительной компании (Соболев В.В.)совместно с областным Центром "Недвижимость" (Хахичев В.Д.) заключитьсоглашение по осуществлению рыночной оценки залогового имуществазаемщиков, предусмотрев снижение стоимости данных услуг для льготныхкатегорий населения, в первую очередь для очередников,зарегистрированных в райгорадминистрациях на улучшение жилищныхусловий. (В редакции Постановления Главы администрации Орловской областиот 31.05.2000 г. N 281) 6. Заместителю Главы администрации области Кравченко Т.П.,областному управлению финансов и налоговой политики (Курганников В.Ф)в месячный срок: - разработать порядок и механизм выделения льготного жильямалоимущим и социально незащищенным категориям граждан - участникамипотечной Программы. Утвердить данный порядок постановлением Главыадминистрации области и довести до исполнения районным и городскимадминистрациям; - разработать положение о порядке выпуска и обращения в системеипотечного кредитования жилищных сертификатов; - подготовить предложения о внедрении рынка закладных и порядкеих обращения; - разработать порядок и механизм предоставления налоговых льготучастникам Программы и внести соответствующий проект постановления наобсуждение областному Совету народных депутатов. 7. Управлению строительства, газификации, коммунальногохозяйства, архитектуры и градостроительства (Кисляков А.Г.): - подготовить в двухнедельный срок перечень незавершенныхстроительством жилых домов высокой степени готовности (не менее 70%),находящихся в областной и муниципальной собственности для передачи ихКомпании; - рассмотреть вопрос передачи жилищного недостроя предприятий иорганизации всех форм собственности в счет недоимки в областной иместный бюджеты. 8. Управлению экономического анализа и прогнозирования (ЦикоревН.Н.) ежегодно: - при формировании прогнозов социально - экономического развитияобласти предусматривать выделение лимитов капитальных вложений,финансируемых за счет областного бюджета на выплату безвозмездныхжилищных субсидий населению области, как одного из источниковипотечного кредитования: - осуществлять систематическую работу по привлечению на эти целисредств федерального бюджета в рамках реализации федеральной ипотечнойпрограммы. 9. Рекомендовать администрациям городов и районов: - из имеющегося количества очередников определить кругпретендентов на различные формы содействия в улучшении жилищныхусловий, в том числе определить очередность на получение адреснойбезвозмездной субсидии; - в целях снижения стоимости 1 кв. метра исключить практикубезвозмездного изъятия жилой площади в домах, строящихся за счетипотечных кредитов; - усилить контроль за стоимостью услуг, оказываемыхэксплуатационными и коммунальными службами по отводу участков, выдачетехнических условий на проектирование, подключение вводимого жилья кинженерным сетям и ряду других вопросов, входящих в компетенцию данныхслужб. 10. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить напервого заместителя Главы администрации области - председателяпопечительского Совета Сошникова И.В. Глава администрации области Е.С. Строев Приложение N 1 к постановлению Главы администрации области от 19 ноября 1999 г. N 507 Основные направления, социальные и технико-экономические обоснования программы развития ипотечного жилищного кредитования в Орловской области на 1999-2003 годы Координатор программы: Администрация Орловской области. 1. СОДЕРЖАНИЕ ПРОБЛЕМЫ. Жилищная проблема в России, обострившаяся в условиях перехода крыночной экономике, определяет необходимость искать выход вклассических механизмах ее решения. В ходе реализации национальной жилищной программы, получившейназвание "Жилище" средняя обеспеченность жильем в городах области впересчете на 1 жителя увеличилась с 15,7 до 19,4 кв. метра. Насущно необходимыми стали повышение социальной направленностижилищной реформы, разработка дополнительных мер государственнойподдержки определенных социальных групп населения. Это касается,прежде всего, малоимущих граждан, молодых и многодетных семей, а такжевоеннослужащих, граждан, уволенных с военной службы в запас илиотставку, лиц, проработавших длительное время в районах КрайнегоСевера и приравненных к ним местностях, вынужденных переселенцев,граждан, пострадавших в результате аварий и стихийных бедствий. Посостоянию на 01.01.1999 г. в области еще стоят в очередях на улучшениежилищных условий, проживая в общежитиях, коммунальных квартирах иветхих домах около 40 тысяч семей, из них: инвалиды войны - 475 участники войны - 505 воины-афганцы - 477 военные запаса - 2 050 многодетные семьи - 1 006 молодые семьи - 2115 одинокие участники войны, проживающие в коммунальных квартирах -34 ликвидаторы последствий аварии на ЧАЭС -275 беженцы - 34 На решение жилищного вопроса, в первую очередь для этих категорийграждан, и был направлен ряд реализуемых федеральных и региональныхцелевых программ: 1. "Строительство на территории Российской Федерации жилья дляграждан, выезжающих из районов Крайнего Севера и приравненных к нимместностей" (Постановление Правительства Российской Федерации от 10июля 1995 года); 2. "Свой дом" (Постановление Правительства Российской Федерацииот 27 июня 1996 года N 753); 3. "Государственные жилищные сертификаты" (ПостановлениеПравительства Российской Федерации от 20 января 1998 года N 71). 4. "Славянские корни" (Постановление Главы администрацииОрловской области от 30 марта 1999 г. N 158). В то же время ход и итоги реализации федеральных целевых жилищныхпрограмм нельзя назвать удовлетворительными. Основные причины - этоотсутствие достаточных бюджетных средств, недостаточно эффективноепривлечение и использование собственных средств граждан, отсутствиеосновных элементов финансово-кредитного механизма программы "Свой дом"и, в первую очередь, системы ипотечного кредитования - ключевого звенав решении жилищной проблемы практически всех слоев населения. Переход к рыночным методам жилищного строительства и формированиюрынка жилья в той форме, в которой он проводился с 1990 г., необеспечил улучшения дел в жилищной сфере. Объем ввода нового жильяуменьшился с 1990 г. почти вдвое. Сокращение финансирования жилищного строительства привело кбанкротству крупных строительных предприятий. По статистическим данным по области в коммунальных квартирахпродолжает проживать 6,8 тысяч человек, в общежитиях 26,8 тысяччеловек. Около 70% населения области проживает в одно- и двухкомнатныхквартирах, при этом плотность проживания составляет в среднем 2,2человека на одну комнату. При переходе на рыночные формы хозяйствования, предоставлениебесплатного социального жилья в области значительно сократилось,тогда, как число граждан состоящих на учете нуждающихся в улучшениижилищных условий не уменьшилось. Усугубляет ситуацию тот факт, что вновь вводимое жилье строитьсяна основе морально устаревших технических и архитектурно-планировочныхрешений. Строительство и эксплуатация жилья энерго- и материалоемки,используются не эффективные технологии и материалы. В связи с этим,наблюдается рост стоимости жилья, делающая его все менее доступным длянаселения и вызывающая сокращение спроса и объемов производства. В конечном итоге это создает кризис системного характера, прикотором происходит неуклонное сжатие спроса на жилье и падениепроизводства, заметно усилившееся в условиях ухудшениямакроэкономической ситуации и падения жизненного уровня населения. Назрела необходимость поиска новых подходов к решению рядапроблем в жилищном строительстве, в первую очередь, с целью повышенияего социальной направленности. Новыми направлениями реализации этойпрограммы являются: 1. Формирование рыночной системы долгосрочного ипотечногокредитования; 2. Переход от субсидирования процентной ставки к болееэффективной системе целевой поддержки групп населения со средним инизким уровнем дохода. Ипотечное кредитование, будучи обеспеченным реальнойсобственностью граждан на недвижимость, могло бы дать приток денежныхсредств на рынок жилья, оживить строительство и сопряженные с нимсекторы промышленности, сохранить и расширить рабочие места, повыситьдоходы населения и бюджетов всех уровней. Создание системы ипотечного кредитования - это задачагосударственного масштаба. Прежде всего, она связана с формированиемзаконодательной базы. Введение в действие за последние годы вРоссийской Федерации ряда законов позволило существенно изменитьситуацию в этом вопросе. Принятие Закона "Об ипотеке" дает возможностьгражданину получить недостающую ему сумму в виде ипотечного кредитапод залог недвижимости. Таким образом, программа ипотечного кредитования жилья решает нетолько социальную проблему обеспечения населения жильем, но и задачуподъема экономики. 2. ОСНОВНЫЕ ЦЕЛИ И ЗАДАЧИ РЕАЛИЗАЦИИ ПРОГРАММЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ. Главной целью программы ипотечного кредитования является созданиеорганизационных, правовых и финансовых предпосылок для увеличенияобъемов жилищного строительства в городах и районных центрах Орловскойобласти, что позволит в конечном итоге существенно увеличитьплатежеспособный спрос на жилье со стороны значительной частинаселения, прежде всего людей со средним уровнем доходов. В своюочередь, увеличение числа людей, обеспеченных собственным жильем,будет способствовать повышению социальной стабильности и ростублагосостояния жителей области. Кроме того, применение механизма ипотечного кредитования пристроительстве жилья позволит достичь следующих целей: Привлечь в "реальный сектор" значительные сбережения населения,таким образом создав дополнительный источник инвестиций для экономикирегиона; Расширить объемы жилищного строительства, обеспечить повышениекачества и доступности жилья за счет модернизации строительнойиндустрии и совершенствования технологии строительства; Увеличить объемы строительного и сопряженного с ним промышленногопроизводства и на этой основе обеспечить повышение уровня занятостинаселения, рост доходов бюджетов всех уровней; Создать современную инфраструктуру рынка жилья в регионе,активизировать функционирование рынка жилья и связанного с ним рынкаинвестиционного капитала. 3. СРОКИ И ЭТАПЫ РЕАЛИЗАЦИИ ПРОГРАММЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ. Программа рассчитана на период реализации с 1999 по 2003 годы. При этом предполагается поэтапная реализация Программы,приспособленная к платежеспособному спросу населения и решениюсоциальных задач. Первый этап реализации Программы предполагает ориентацию в первуюочередь на граждан, имеющих средний и низкий уровень семейного дохода. Промежуточная форма поэтапного развития ипотечного жилищногокредитования предусматривает вначале создание первичного, а затемформирование вторичного ипотечного рынка. Первоочередной задачей 1этапа реализуемого проекта является ввод в строй в 1999-2000 годах47,5 тысяч кв. метров жилья, или 860 новых квартир (присреднестатистической квартире 55 кв. метров), Ввод жилья в городах и райцентрах области, строящегося сиспользованием ипотеки к 2003 году должен достичь 176 тысяч кв.метров. Для достижения основных целей Программы необходимо разработать иосуществить ряд поэтапных мероприятий, создающих правовое поле иобеспечивающих координацию организационных, финансовых и техническихрешений по строительству жилых домов с использованием схемы ипотечногокредитования. Таблица N 1 Перечень мероприятий по реализации программы ипотечного кредитования-----------------------------------------------T---------------------------T--------------------T----------------------¬¦Наименование мероприятий ¦Ответственный за исполнение¦ Сроки исполнения ¦ Примечание ¦+----------------------------------------------+---------------------------+--------------------+----------------------+¦ 1. Разработать порядок и механизм¦ Кравченко Т.П. Рыжов В.И. ¦Ноябрь-декабрь 1999 ¦ Постановление ¦¦предоставления налоговых льгот управляющей¦ Курганников В.Ф. ¦ года ¦ областного Совета ¦¦компании, генеральным подрядчикам и другим¦ ¦ ¦ народных депутатов. ¦¦участникам Программы. Внести соответствующий¦ ¦ ¦ ¦¦проект на обсуждение областного Совета¦ ¦ ¦ ¦¦народных депутатов. ¦ ¦ ¦ ¦+----------------------------------------------+---------------------------+--------------------+----------------------+¦ 2. Разработать механизм погашения¦ Кравченко Т.П. Рыжов В.И. ¦Ноябрь-декабрь 1999 ¦ Утверждается ¦¦недоимки по налогам в областной бюджет¦ Курганников В.Ф. ¦ года ¦ постановлением Главы ¦¦предприятий всех форм собственности с ее¦ ¦ ¦администрации области.¦¦реструктуризацией на строительство жилья. ¦ ¦ ¦ ¦+----------------------------------------------+---------------------------+--------------------+----------------------+¦ 3. Подготовить проект закона Орловской¦ Кравченко Т.П., Цикорев ¦ Декабрь 1999 года ¦ Проект постановления ¦¦области "О государственной поддержки системы¦ Н.Н., Курганников В.Ф. ¦ ¦ Областного Совета ¦¦ипотечного кредитования". ¦ ¦ ¦ ¦+----------------------------------------------+---------------------------+--------------------+----------------------+¦ 4. Подготовить предложения по¦ Администрации г. Орел, г. ¦ Декабрь 1999 года ¦ Информация в ¦¦использованию возможности вовлечения в¦ Ливны, г. Мценск ¦ ¦ департамент ¦¦хозяйственный оборот незавершенные¦ ¦ ¦ строительства и ¦¦строительством жилые дома, находящиеся в¦ ¦ ¦жилищно-коммунального ¦¦высокой степени строительной готовности. ¦ ¦ ¦ хозяйства ¦¦ ¦ ¦ ¦администрации области.¦+----------------------------------------------+---------------------------+--------------------+----------------------+¦ 5. Разработать Положение о порядке¦Кравченко Т.П. Комиссия по ¦Ноябрь-декабрь 1999 ¦ ¦¦выпуска и обращения жилищных сертификатов в¦ценным бумагам и фондовому ¦ года ¦ ¦¦системе ипотечного кредитования. ¦ рынку при администрации ¦ ¦ ¦¦ ¦ области ¦ ¦ ¦+----------------------------------------------+---------------------------+--------------------+----------------------+¦ 6. Подготовить предложения по внедрению¦Кравченко Т.П. Комиссия по ¦Ноябрь-декабрь 1999 ¦ ¦¦рынка закладных и порядке их обращения. ¦ценным бумагам и фондовому ¦ года ¦ ¦¦ ¦ рынку при администрации ¦ ¦ ¦¦ ¦ области ¦ ¦ ¦+----------------------------------------------+---------------------------+--------------------+----------------------+¦ 7. Подготовить предложения по созданию в¦ Зам. Главы администрации ¦Ноябрь-декабрь 1999 ¦ Проект Закона ¦¦области фонда жилья временного проживания ¦ области Кисляков А.Г. ¦ года ¦ Орловской области на ¦¦ ¦ совместно с ¦ ¦ рассмотрение ¦¦ ¦ райгорадминистрациями ¦ ¦ Областному Совету ¦¦ ¦ ¦ ¦ народных депутатов. ¦L----------------------------------------------+---------------------------+--------------------+----------------------- По мере расширения финансовой составляющей Программы, увеличениярынка жилья и платежеспособного спроса предусматривается созданиесаморегулируемой и самофинансируемой системы, обеспечивающейжизнедеятельность основной доли жилищного рынка области. 4. РЕСУРСНОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ ПРОГРАММЫ. По расчетам, общий объем капиталовложений, необходимый дляреализации Программы ипотечного кредитования на период до 2003 года,составляет 1 010,50 млн. рублей в действующих ценах, из них в частистроительства жилья - 923 млн. рублей. Финансово-кредитный механизм Программы предусматриваеткомплексное использование на эти цели различных источниковфинансирования: кредитных ресурсов, собственных средств граждан,бюджетного финансирования и прочих источников. При этом, учитывая острую дефицитность средств бюджетов всехуровней, предусматривается использовать бюджетные средства в видевозвратных бюджетных кредитов и адресных безвозмездных жилищныхсубсидий. Финансирование Программы также увязано со средствами федеральногобюджета, направляемыми на реализацию на территории области целевыхПрограмм по обеспечению жильем чернобыльцев-ликвидаторов, лиц,уволенных с военной службы в запас или отставку, мигрантов ипереселение жителей Крайнего Севера. На первом этапе реализации Программы основным источникомфинансирования будут банковские кредиты. Бюджетные средства,незавершенное строительство, а также средства населения, что показанона нижеприведенной таблице N 2. Таблица N 2 (в действ. ценах млн. руб.)--------------------------------T-----------------------T-----------------------------T--------------------------¬¦ ¦ Объемы финансирования ¦ ¦ ¦¦ Наименование показателей ¦ программы на весь ¦ в том числе на период: ¦ Примечание ¦¦ ¦ период реализации ¦ ¦ ¦¦ ¦ ВСЕГО: ¦ ¦ ¦+-------------------------------+-----------------------+--------------T--------------+--------------------------+¦ ¦ ¦ 1999-2000¦ 2001-2003¦ ¦+-------------------------------+-----------------------+--------------+--------------+--------------------------+¦Ввод жилья ¦ 175,93 ¦ 47,43 ¦ 128,50 ¦ ¦¦(тыс. кв. м. общей площади) ¦ ¦ ¦ ¦ ¦+-------------------------------+-----------------------+--------------+--------------+--------------------------+¦Средняя стоимость одного¦ 5246,00 ¦ 5878,00 ¦ 5013,00 ¦ ¦¦квадратного метра ¦ ¦ ¦ ¦ ¦+-------------------------------+-----------------------+--------------+--------------+--------------------------+¦Объем финансирования - всего ¦ 923,00 ¦ 278,80 ¦ 644,20 ¦ ¦+-------------------------------+-----------------------+--------------+--------------+--------------------------+¦в том числе: ¦ ¦ ¦ ¦ ¦+-------------------------------+-----------------------+--------------+--------------+--------------------------+¦Федеральный бюджет ¦ 18,50 ¦ 8,50 ¦ 10,00 ¦ С учетом государственных ¦¦ ¦ ¦ ¦ ¦ субсидий, ценных бумаг и ¦¦ ¦ ¦ ¦ ¦ т.д. ¦+-------------------------------+-----------------------+--------------+--------------+--------------------------+¦Областной бюджет ¦ 7,00 ¦ 2,00 ¦ 5,00 ¦ С учетом налоговых ¦¦ ¦ ¦ ¦ ¦ освобождений и ¦¦ ¦ ¦ ¦ ¦реструктуризации недоимки ¦¦ ¦ ¦ ¦ ¦хозяйствующих субъектов в ¦¦ ¦ ¦ ¦ ¦ областной бюджет ¦+-------------------------------+-----------------------+--------------+--------------+--------------------------+¦Местные бюджеты ¦ 3,92 ¦ 1,42 ¦ 2,50 ¦ С учетом налоговых ¦¦ ¦ ¦ ¦ ¦ освобождений и ¦¦ ¦ ¦ ¦ ¦реструктуризации недоимки ¦¦ ¦ ¦ ¦ ¦хозяйствующих субъектов в ¦¦ ¦ ¦ ¦ ¦ областной бюджет ¦+-------------------------------+-----------------------+--------------+--------------+--------------------------+¦Внебюджетные источники: ¦ ¦ ¦ ¦ ¦+-------------------------------+-----------------------+--------------+--------------+--------------------------+¦из них: ¦ ¦ ¦ ¦ ¦+-------------------------------+-----------------------+--------------+--------------+--------------------------+¦собственные средства граждан ¦ 230,70 ¦ 69,70 ¦ 161,00 ¦Данные показатели приняты ¦¦ ¦ ¦ ¦ ¦ расчетно ¦+-------------------------------+-----------------------+--------------+--------------+--------------------------+¦средства граждан в виде¦ 461,50 ¦ 69,70 ¦ 391,80 ¦Данные показатели приняты ¦¦"старого" жилья ¦ ¦ ¦ ¦ расчетно ¦+-------------------------------+-----------------------+--------------+--------------+--------------------------+¦Собственные средства ¦ 99,98 ¦ 49,98 ¦ 50,00 ¦ ¦¦управляющей компании ¦ ¦ ¦ ¦ ¦+-------------------------------+-----------------------+--------------+--------------+--------------------------+¦в том числе: ¦ ¦ ¦ ¦ ¦+-------------------------------+-----------------------+--------------+--------------+--------------------------+¦прибыль ¦ 7,00 ¦ 2,00 ¦ 5,00 ¦ ¦+-------------------------------+-----------------------+--------------+--------------+--------------------------+¦Средства от размещения акций¦ 47,98 ¦ 47,98 ¦ ¦ С учетом налоговых ¦¦третьей эмиссии ОАО ООЦРО¦ ¦ ¦ ¦ освобождений и ¦¦"Развитие" по закрытой подписке¦ ¦ ¦ ¦реструктуризации недоимки ¦¦среди акционеров: ¦ ¦ ¦ ¦хозяйствующих субъектов в ¦¦ ¦ ¦ ¦ ¦ областной бюджет ¦+-------------------------------+-----------------------+--------------+--------------+--------------------------+¦- комитет по управлению¦ 37,98 ¦ 37,98 ¦ ¦ ¦¦государственным имуществом¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦Орловской области ¦ ¦ ¦ ¦ ¦+-------------------------------+-----------------------+--------------+--------------+--------------------------+¦- администрация г. Орла ¦ 5,00 ¦ 5,00 ¦ - ¦ ¦+-------------------------------+-----------------------+--------------+--------------+--------------------------+¦- администрация г. Ливны ¦ 2,50 ¦ 2,50 ¦ - ¦ ¦+-------------------------------+-----------------------+--------------+--------------+--------------------------+¦- администрация г. Мценск ¦ 2,50 ¦ 2,50 ¦ - ¦ ¦+-------------------------------+-----------------------+--------------+--------------+--------------------------+¦кредиты Сбербанка РФ ¦ 100,00 ¦ 100,00 ¦ - ¦ ¦+-------------------------------+-----------------------+--------------+--------------+--------------------------+¦ прочие источники ¦ 88,90 ¦ 50,00 ¦ 38,90 ¦ ¦¦финансирования (заемные) ¦ ¦ ¦ ¦ ¦L-------------------------------+-----------------------+--------------+--------------+--------------------------- В целях увеличения производства местных строительных материалов,необходимых для реализации Программы и развития новых производствстроительных материалов, которые обеспечат снижение стоимостистроительства при улучшении теплотехнических характеристик жилья,допускается выделение целевых займов на эти цели предприятиямстройиндустрии. Условия предоставления и возврата заемных средствопределяется на основании договора, заключенного между Компанией изаемщиком. Допускается возврат заемных средств осуществлять истроительной продукцией. На проведение указанного комплекса мероприятий необходимозатратить 87,5 млн. руб., в том числе на период до 2000 года - 72,5млн. руб. согласно таблице N 3. Таблица N 3 Мероприятия по развитию производственной базы домостроения под программу ипотечного кредитования------T------------------------------------T-------------------T----------------T-----------------------T-----------------¬¦ ¦ ¦Годы строительства ¦Капиталовложения¦ ¦ ¦¦ N ¦Наименование объектов и мероприятий ¦ и реконструкции ¦ всего (млн. ¦ в том числе: ¦ Ввод мощностей ¦¦ ¦ ¦ ¦ руб.) ¦ ¦ ¦+-----+------------------------------------+-------------------+----------------+-------T-------T-------+-----------------+¦ ¦ ¦ ¦ ¦ 1999 ¦ 2000 ¦ 2001 ¦ ¦+-----+------------------------------------+-------------------+----------------+-------+-------+-------+-----------------+¦ 1 ¦ Строительство завода по¦ 2000-2001 ¦ 65 ¦ ¦ 50 ¦ 15 ¦20 млн. штук усл.¦¦ ¦производству керамического кирпича¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ кирпича в год ¦¦ ¦на базе завода крупных панелей ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦+-----+------------------------------------+-------------------+----------------+-------+-------+-------+-----------------+¦ 2 ¦ Создание технологических линий¦ 1999-2000 ¦ 5 ¦ 1,2 ¦ 3,8 ¦ ¦15 тыс. штук усл.¦¦ ¦по производству стеновых блоков из¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ кирпича в смену ¦¦ ¦пенобетона и пустотных блоков из¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦ ¦керамзитобетона на производственной¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦ ¦базе ЗАО "Жилстрой". ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦+-----+------------------------------------+-------------------+----------------+-------+-------+-------+-----------------+¦ 3 ¦ Создание технологических линий¦ 1999-2000 ¦ 5 ¦ 1,2 ¦ 3,8 ¦ ¦15 тыс. штук усл.¦¦ ¦по производству стеновых блоков из¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ кирпича в смену ¦¦ ¦пенобетона и пустотных блоков из¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦ ¦керамзитобетона на производственной¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦ ¦базе ОАО "Агропромстрой". ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦+-----+------------------------------------+-------------------+----------------+-------+-------+-------+-----------------+¦ 4 ¦ Изготовление металлоформ, ¦ ¦ 2,5 ¦ ¦ 2,5 ¦ ¦ ¦¦ ¦опалубки, кондукторов и другой¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦ ¦оснастки для каркасного¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦ ¦домостроения. ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦+-----+------------------------------------+-------------------+----------------+-------+-------+-------+-----------------+¦ 5 ¦ Создание производства по¦ 1999 - 2000 ¦ 10 ¦ 2 ¦ 8 ¦ ¦стоимость 1 Гкал ¦¦ ¦изготовлению теплового пункта для¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦удешевляется в 2 ¦¦ ¦автономного теплоснабжения и¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ раза ¦¦ ¦горячего водоснабжения объектов ЖКХ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦ ¦и производственного назначения. ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦+-----+------------------------------------+-------------------+----------------+-------+-------+-------+-----------------+¦ ¦ ВСЕГО ¦ ¦ 87,5 ¦ 4,5 ¦ 68 ¦ 15 ¦ ¦L-----+------------------------------------+-------------------+----------------+-------+-------+-------+------------------ 5. МЕХАНИЗМ РЕАЛИЗАЦИИ ПРОГРАММЫ. Механизм реализации Программы включает в себя организационную ифинансово-кредитную схемы решения проблемы. 5.1. Организационная схема. Непосредственная реализация Программы осуществляетсяинвестиционно-строительной Компанией (далее - Компания) ОАО ООЦРО"Развитие", производственная деятельность которой отвечает условиямПрограммы. Компания обслуживает финансирование Программы, обеспечиваеткоординацию взаимодействия между всеми участниками Программы иконтролирует соответствие их деятельности условиям Программы изаключенным договорам. Организационный механизм Программы включает в себя объединениестроительных организаций, фирм, частных структур, применяющихоптимальные варианты строительства жилья, продукция и условия которыхсоответствуют технико-экономическим требованиям Программы. В структуру Компании непосредственно или опосредованно включаютсяследующие функциональные группы организаций (предприятий): - финансово-страховые; - инвестиционные (в том числе агентство ипотечного кредитования); - служба заказчика; - проектно-архитектурные; - производственные; - группа комплектации; - предприятия строительной индустрии. Взаимоотношения между предприятиями Компании строятся напринципах экономической заинтересованности в конечном результатедеятельности в соответствии с законодательством Российской Федерации. Компания формирует жилой фонд, включая организацию работ построительству новых жилых домов, в том числе с использованиемнезавершенного жилищного строительства, переданного Компаниирайгорадминистрациями. Компания может осуществлять оценку имеющегося жилья у заемщика, вслучае не достижения договоренности заемщик вправе обратиться кнезависимому оценщику. Компания соотносит данную оценку с размеромвыдаваемого займа. Компания продает квартиры из имеющегося жилого фонда и заключаетдоговора о долевом участии в строительстве жилья и кредитные договорас гражданами. 5.2. Финансовая схема строительства и приобретения жилья. Финансово-кредитный механизм Программы разработан и сформулированс целью повышения доступности приобретения и строительства жилья дляразличных категорий населения области. Доступность кредитных ресурсов определяется рядом факторов: - низкой процентной ставкой; - длительным сроком кредитования; - дифференцированным подходом к определению платежеспособностиразличных слоев населения; - строительством жилья, ориентированным на разные социальныегруппы граждан. В настоящее время соотношение среднегодового дохода семьи из трехчеловек, имеющий средний показатель душевого дохода - 971 рублей, состоимостью стандартной квартиры площадью 55 кв. метров, составляет 6.Сравнение максимально доступных сумм кредита, на которые могутпретендовать семьи с различными доходами, со средней стоимостьюквартиры, показывает, что максимальную сумму кредита (25 % отстоимости) может выплачивать семья из трех человек, имеющаясреднемесячный душевой доход не менее 2 000 рублей. Учитывая такие факторы, как материальное состояние покупателейжилья - размер и стабильность их доходов, наличие жилья всобственности и его качество предусматривается вариантностьфинансирования строительства и приобретения жилья с помощью ипотечныхкредитов. 1. Категория граждан со средними доходами (по статистическимданным - 30-40 %) в основном не нуждаются в больших суммах идлительных сроках кредита. Это дает возможность снизить средний размеркредита для данной группы до 15-20 % от стоимости жилья со срокомпогашения - 4-5 лет, вовлекая, тем самым, значительно больше личныхсредств на реализацию Программы. Данная группа, как правило, нуждаетсяв улучшении жилищных условий, имея стартовый капитал в виде имеющегосяжилья. Задача Компании состоит в строительстве для данной группысовременных комфортабельных квартир улучшенной планировки с отделкойпо индивидуальным проектам. 2. Для малоимущих и социально незащищенных слоев населения(50-60%) необходимо строительство недорогого жилья, отделка,планировка и качество которого должны соответствовать типовым проектаммассовых серий. При этом должна быть сохранена нормативнаяобеспеченность от 9 до 12 кв. метров общей площади на одного человека.Для данной категории граждан, помимо выделяемого кредита,предусматривается бюджетное финансирование Программы в виде адресныхбезвозмездных жилищных субсидий. При этом необходимо выделить две основные группы - покупателейжилья, на которое ориентирован I этап реализации Программы. Это впервую очередь граждане области, поставленные на учет врайгорадминистрациях и признанные в официальном порядке нуждающимся вулучшении жилищных условий. Эта группа в свою очередь можетподразделяться на очередников, имеющих жилье и очередников,проживающих в общежитиях и на частных квартирах: а) очередник имеет квартиру: в этом случае возможно заключениедоговора ипотечного кредитования по льготной ставке 3-4% годовых засчет бюджетного кредитного ресурса сроком на 10-15 лет и его размерможет составлять не более 15% от стоимости нового жилья. Остатоксредств заемщик покрывает собственными сбережениями (деньги + "староежилье); б) очередник не имеет в собственности жилья: в этом случаевозможно сочетание ипотечного кредита и собственных средств очередникас жилищной безвозмездной субсидией, размер которой интерполируется взависимости от дохода очередника и срока постановки его на очередь.Размер ипотечного кредита в данном случае будет зависеть от суммыбюджетной субсидии, но не более 25% от стоимости нового жилья сосроком от 10 до 15 лет. Во всех вышеуказанных случаях должны применяться льготы,предусмотренные Программой и меры по снижению стоимости строительствадля этой категории населения. Вторая группа потенциальных участников Программы - граждане,желающие улучшить жилищные условия, но не являющиеся очередниками. Вэтом случае варианты их ипотечного кредитования должны исходить изразмера и стабильности их доходов и социального статуса. Для категорий населения, имеющих определенные льготы, необходимостроительство пилотных домов, с использованием незавершенногостроительства со степенью технической готовности не менее 70%. В этомслучае возможно реальное снижение стоимости 1 кв. метра общей площади.Все мероприятия по удешевлению жилья будут проводиться целенаправленнопо конкретным объектам, с использованием средств областного и местныхбюджетов на осуществление затрат по их инженерному обеспечению. Комплекс источников финансирования Программы включает в себя,прежде всего: 1. Использование собственных средств граждан. 1.1. Во-первых, это приватизированное жилье. Этот источник можновоспринимать в качестве базовой площадки для наращивания стоимостинового жилья. Степень готовности области к восприятию и внедрениюсистемы ипотечного кредитования можно определить по величине долиличной собственности в жилом фонде. По состоянию на 01.01.1999 г., вобласти приватизировано 61,8 тысяч квартир, или 39,7 % от общегожилого фонда. 1.2. Во-вторых, это денежные средства граждан. Несмотря на то,что в России в период гиперинфляции были потеряны многолетниесбережения граждан, денежная масса, находящаяся на руках, все ещеостается значительной. Практика показала, что наиболее надежной формойсбережения средств у населения является доллар США. По оценкамэкономистов, в конце 1998г. на руках у населения находилась сумма30-50 млрд. долларов США. Эта сумма вдвое больше величины федеральногобюджета России. В области только на вкладах в банках в конце 1998г.находилось более 780 млн. руб., а среднемесячный остаток денег "наруках" составляет более 80 млн. руб. Эта величина соизмерима с суммойсредств, освоенных на жилищном строительстве в этом году. Ее можнорассматривать в качестве показателя емкости внутреннего рынка, и впервую очередь - рынка жилья. 2. Кредит или сумма рассрочки платежа. Это та сумма, которой нехватает семье, чтобы совершить покупку нового жилья. Формула стоимости "нового" жилья, выглядит следующим образом: Н = СЖ + Д + К, где Н - стоимость "нового" жилья, которое строится или приобретается; СЖ - стоимость "старого" жилья, которое передается в счет оплатыза "новое" жилье; Д - денежный взнос граждан; К - величина ипотечного займа. При этом можно предварительно просчитать варианты улучшенияжилищных условий населения области.----------------------T-------T----------------T----------------T---------------T----------------¬¦ Варианты улучшения ¦ Н ¦ СЖ ¦ К+Д ¦ Минимальный ¦ К ¦¦ жилищных условий ¦ ¦ ¦ ¦денежный взнос ¦ ¦¦ ¦ ¦ ¦ ¦ 25% от Н ¦ ¦+---------------------+-------+-------T--------+-------T--------+---------------+-------T--------+¦ ¦ кв.м. ¦ кв.м. ¦ в%кН ¦ кв.м. ¦ в%кН ¦ кв.м. ¦ кв.м. ¦в % к Н ¦+---------------------+-------+-------+--------+-------+--------+---------------+-------+--------+¦ Из 1к в 2-х¦ 54 ¦ 33 ¦ 61,11 ¦ 21 ¦ 38,89 ¦ 13,50 ¦ 7,50 ¦ 13,89 ¦¦комн. ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦+---------------------+-------+-------+--------+-------+--------+---------------+-------+--------+¦ Из 1к в 3-х¦ 69 ¦ 33 ¦ 47,83 ¦ 36 ¦ 52,17 ¦ 17,25 ¦ 18,75 ¦ 27,17 ¦¦комн. ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦+---------------------+-------+-------+--------+-------+--------+---------------+-------+--------+¦ Из 2к в 3-х¦ 69 ¦ 51 ¦ 73,91 ¦ 18 ¦ 26,09 ¦ 17,25 ¦ 0,75 ¦ 1,09 ¦¦комн. ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦+---------------------+-------+-------+--------+-------+--------+---------------+-------+--------+¦ Из 2к в 4-х¦ 75 ¦ 51 ¦ 68,00 ¦ 24 ¦ 32,00 ¦ 18,75 ¦ 5,25 ¦ 7,00 ¦¦комн. ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦+---------------------+-------+-------+--------+-------+--------+---------------+-------+--------+¦ Из 2кв 1к+1к ¦ 79 ¦ 51 ¦ 64,56 ¦ 28 ¦ 35,44 ¦ 19,75 ¦ 8,25 ¦ 10,44 ¦+---------------------+-------+-------+--------+-------+--------+---------------+-------+--------+¦ Из 3кв 1к+2к ¦ 93 ¦ 64 ¦ 68,82 ¦ 29 ¦ 31.18 ¦ 23,25 ¦ 5,75 ¦ 6,18 ¦+---------------------+-------+-------+--------+-------+--------+---------------+-------+--------+¦ Из 3к в 2к +2к ¦ 108 ¦ 65 ¦ 60,19 ¦ 43 ¦ 39,81 ¦ 27,00 ¦ 16,00 ¦ 14,81 ¦+---------------------+-------+-------+--------+-------+--------+---------------+-------+--------+¦ Из 4к в 2к +2к ¦ 108 ¦ 75 ¦ 69,44 ¦ 33 ¦ 30,56 ¦ 27,00 ¦ 6,00 ¦ 5,56 ¦+---------------------+-------+-------+--------+-------+--------+---------------+-------+--------+¦ Из 4к в Зк +2к ¦ 123 ¦ 76 ¦ 61,79 ¦ 47 ¦ 38,21 ¦ 30,75 ¦ 16,25 ¦ 13,21 ¦L---------------------+-------+-------+--------+-------+--------+---------------+-------+--------- Из приведенных расчетов видно, что при варианте улучшенияжилищных условий с участием старого жилья, семье нужен кредит, всреднем составляющий 15 % стоимости нового жилья. Сумма и срок предоставляемого кредита напрямую зависит отсовокупного семейного дохода. Дифференциация суммы и срока предоставляемого кредита отуказанных показателей приведена в нижеследующей таблице.----T------------------T------------------T----------------T---------------------------------¬¦ N ¦Сумма совокупного ¦Сумма ежемесячного¦ Максимальная ¦ ¦¦п/п¦семейного дохода, ¦ платежа (20 % ¦ сумма кредита, ¦ Срок кредита, лет ¦¦ ¦ рублей ¦ дохода), рублей. ¦ рублей ¦ ¦+---+------------------+------------------+----------------+---------------------------------+¦ 1 ¦ 2000 ¦ 400 ¦ 24000 ¦ 10 ¦+---+------------------+------------------+----------------+---------------------------------+¦ 2 ¦ 2500 ¦ 500 ¦ 30000 ¦ 10 ¦+---+------------------+------------------+----------------+---------------------------------+¦ 3 ¦ 3000 ¦ 600 ¦ 36000 ¦ 10 ¦+---+------------------+------------------+----------------+---------------------------------+¦ 4 ¦ 3500 ¦ 700 ¦ 42000 ¦ 10 ¦+---+------------------+------------------+----------------+---------------------------------+¦ 5 ¦ 4000 ¦ 800 ¦ 45474 ¦ 9 ¦+---+------------------+------------------+----------------+---------------------------------+¦ 6 ¦ 4500 ¦ 900 ¦ 44471 ¦ 7 ¦+---+------------------+------------------+----------------+---------------------------------+¦ 7 ¦ 5000 ¦ 1000 ¦ 49412 ¦ 7 ¦+---+------------------+------------------+----------------+---------------------------------+¦ 8 ¦ 5500 ¦ 1 100 ¦ 49500 ¦ 6 ¦+---+------------------+------------------+----------------+---------------------------------+¦ 9 ¦ 6000 ¦ 1200 ¦ 54000 ¦ 6 ¦+---+------------------+------------------+----------------+---------------------------------+¦10 ¦ 6500 ¦ 1300 ¦ 58500 ¦ 6 ¦+---+------------------+------------------+----------------+---------------------------------+¦11 ¦ 7000 ¦ 1400 ¦ 56000 ¦ 5 ¦+---+------------------+------------------+----------------+---------------------------------+¦12 ¦ 7500 ¦ 1500 ¦ 60000 ¦ 5 ¦+---+------------------+------------------+----------------+---------------------------------+¦13 ¦ 8000 ¦ 1600 ¦ 54857 ¦ 4 ¦+---+------------------+------------------+----------------+---------------------------------+¦14 ¦ 8500 ¦ 1700 ¦ 58286 ¦ 4 ¦+---+------------------+------------------+----------------+---------------------------------+¦15 ¦ 9000 ¦ 1800 ¦ 61714 ¦ 4 ¦+---+------------------+------------------+----------------+---------------------------------+¦16 ¦ 9500 ¦ 1900 ¦ 65 143 ¦ 4 ¦+---+------------------+------------------+----------------+---------------------------------+¦17 ¦ 10000 ¦ 2000 ¦ 68571 ¦ 4 ¦L---+------------------+------------------+----------------+---------------------------------- На втором этапе реализации Программы, когда станет возможнымпереход к классической схеме ипотечного кредитования, в качествеосновного источника финансирования ипотечных кредитов можнорассматривать вторичный рынок ценных бумаг. Участники программыипотечного кредитования, покупатели жилья, в качестве обеспечениявозвратности кредита передают кредитору закладную, которая может бытьиспользована в качестве товара на рынке ценных бумаг. Кредитор продаетее на вторичном рынке ценных бумаг. Такая схема действует практическиво всех странах, с учетом своих особенностей. 3. Предоставление бюджетных средств гражданам, нуждающимся вулучшении жилищных условий - денежные средства, предусмотренныеспециальной статьей бюджета, которые через Компанию направляются наипотечное кредитование. Это жилищные сертификаты, безвозмездныесубсидии и т.д. Сумма безвозмездной субсидии, выделяемая гражданамможет составлять от 5 до 70 % стоимости приобретаемого жилья и зависитот времени ожидания в очереди на улучшение жилищных условий ифактически занимаемой площади в расчете на одного члена семьи. Даннаякатегория граждан, по желанию, может получить субсидию в виде долиимущества в незавершенном строительстве жилья областной имуниципальной собственности. В городах Орловской области естьдолгострои, принадлежащие предприятиям или муниципалитетам, которыеобразовались в связи с затянувшимся экономическим кризисом. Стоимостьэтих незавершенных строений может явиться начальным капиталом дляраскручивания ипотечной программы в области и служить источникомкредитного финансирования. Расчеты доказывают выгодность использования бюджетных источников.Практика ипотечного кредитования свидетельствует о том, что на 1 рублькредита Покупатель может вкладывать в реальный сектор экономики свои 4рубля. При этих условиях 1 рубль, выведенный из бюджета (или недошедший до бюджета) в пользу ипотеки, возвращается в бюджеты всехуровней в удвоенном размере. Этот эффект мультипликации происходит всвязи с оживлением реального сектора экономики за счет денежныхсредств граждан, участвующих в ипотечной программе, а значит, вразвитии реального сектора экономики. При этом бюджетные средства послужат катализатором финансовогопотока, основой которого будут личные средства граждан, состоящие изденежной массы и приватизированного жилья. Этот финансовый поток,направленный в реальный сектор экономики, на каждом витке своегооборота порождает налогооблагаемую базу и генерирует налоги в бюджетывсех уровней. Характерно, что в этом случае в реальный секторэкономики направляются "живые" деньги. Сам переход к финансированию навозвратной основе обладает оздоровительным воздействием. Однако еговторичный эффект - генерация дополнительных налогов - еще более важен.Он фактически компенсирует часть затрат на кредитование, а приопределенных экономических характеристиках полностью их окупает. Согласно проводимых расчетов, строительное предприятие уплатитналоги в размере 20,3 % от суммы финансирования. Таким образом, из 100 % полученных этим предприятием финансов20,3 % вернутся в казну в том или ином виде. Это не все налоги. Действительно, покупая материалы, строительноепредприятие уплатит деньги производителю этих материалов (или оптовомупродавцу), который в свою очередь тоже уплатит налоги. В течение года в сфере промышленности на современном уровнеэкономического развития капитал оборачивается примерно три раза в год. Учитывая, что сумма финансирования строительства жилья состоит изсредств граждан и кредитных ресурсов, имеющих бюджетную природу, можноотметить, что процесс генерации налогов входит в фазу саморазвития приусловии, когда количество налогов, генерируемых от личных средствграждан, направленных на строительство, больше, чем расходы бюджета наипотечное кредитование. По результатам проведенных расчетов, и опираясь на опыт регионов,применяющих ипотечное кредитование, можно в качестве резюме выделитьглавные принципы финансовой политики ипотечного кредитования: 1. Сумма ипотечного кредита не должна превышать 30 % стоимостинового жилья и ограничивается суммой ежемесячного возврата (с учетомначисленных процентов) не более 20 % от совокупного семейного доходазаемщика. Это необходимо для перехода ипотечной программы в режимсамофинансирования. 2. Денежное участие заемщика должно быть не менее 10 % отстоимости нового жилья. 3. Участник программы должен иметь начальный капитал в видеприватизированного жилья. 4. Ставка ипотечного кредита не должна превышать 10%. Сроккредитования должен быть не более 10 лет. 5. Необходимость создания в рамках Программы фонда временногопроживания. Это необходимо для решения гражданско-правовых вопросов,которые могут возникнуть в случае неисполнения заемщиком условийдоговора ипотечного займа. 6. ОЦЕНКА ЭФФЕКТИВНОСТИ И СОЦИАЛЬНО-ЭКОНОМИЧЕСКИХ ПОСЛЕДСТВИЙ РЕАЛИЗАЦИИ ПРОГРАММЫ. В результате реализации Программы объемы жилищного строительстваобъеме уже в 2000 году повысится более чем в два раза против 1998года. Средняя обеспеченность жильем в пересчете на одного жителяобласти увеличится до 21 кв. м. общей площади на 1 человека. Получит дальнейшее развитие механизм долгосрочного кредитованияжилищного строительства, в том числе ипотечного, и вовлечения вхозяйственный оборот денежных сбережений населения, таким образом,создав дополнительный источник инвестиций для экономики региона. Активизация жилищного строительства обеспечит повышение качестваи доступности жилья за счет модернизации строительной индустрии исовершенствования технологии строительства и станет своеобразнымтолчком к увеличению объемов производства и развитию выпуска новыхвидов местных строительных материалов и конструкций, образованию новыхрабочих мест. Обеспечение жильем социально незащищенных групп жителей областиза счет продажи им квартир по льготным ценам будет способствоватьснижению социальной напряженности в регионе. Укрепится правовая и нормативная база жилищного строительства.Будут созданы все предпосылки для дальнейшего увеличения жилищногостроительства в области. В результате осуществления всех мероприятий по внедрению системыипотечного кредитования стоимость строительства жилья может снизитьсяна 10%. 7. КОНТРОЛЬ ЗА ХОДОМ ВЫПОЛНЕНИЯ ПРОГРАММЫ. Контроль за ходом выполнения Программы возложить на Первогозаместителя Главы администрации области, председателя Попечительскогосовета (Сошников И.В.), глав администраций районов структурныеподразделения областной администрации в соответствии с ихкомпетенцией. Компании необходимо ежеквартально представлять информацию вдепартамент строительства и коммунального хозяйства о ходе реализацииПрограммы по сумме выданных и погашенных кредитов, объемах введенногов эксплуатацию жилья, количестве заключенных договоров на дальнейшеестроительство. Департамент строительства и коммунального хозяйства анализирует иобобщает поступающую отчетность и информирует Главу администрацииобласти с внесением предложений по совершенствованию проводимойработы. Приложение N 2 к постановлению Главы администрации Орловской области от 19 ноября 1999 г. N 507 ПОРЯДОК ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В ОРЛОВСКОЙ ОБЛАСТИ Лица, желающие улучшить свои жилищные условия, могут выбратьнаиболее приемлемую для них схему ипотечного кредитования: I. Приобретение жилья с привлечением кредитных ресурсов банка. II. Приобретение жилья у строительной компании, при которомкредитование осуществляет компания на срок до 10 лет. Общими условиями для обоих вариантов являются: - обязательный авансовый платеж покупателя квартиры - долгосрочность кредита (до 10 лет) - низкий процент за пользование кредитом (разницу междупроцентной ставкой банка и ставкой ипотечного кредитования наначальном этапе становления процесса ипотеки в регионе можетвыплачивать администрация области, города, района) К желающим получить ипотечный кредит предъявляются следующиетребования: - способность внести авансовый платеж при приобретении жилья - наличие постоянного источника дохода, обеспечивающеговозможность погашения ипотечного кредита в течение всего периодакредитования. Схема 1. Приобретение жилья у строительной компании с передачей "старого" жилья строительной компании, при котором кредитование осуществляет компания на срок до 10 лет. Условия предоставления ипотечного кредита по данной схеме: - первоначальный денежный взнос Заемщика составляет не менее 25%от стоимости квартиры. - стоимость "старого" жилья должна составлять не менее 50% отстоимости нового. "Старое" жилье оценивается по взаимнойдоговоренности сторон. При недостижении сторонами согласия, возможнопривлечение независимого оценщика, при этом затраты по оплате услугоценщика несет Заемщик. - кредит, предоставляемый строительной компанией, не превышает25% стоимости нового жилья, и ограничивается суммой ежемесячногоплатежа (с учетом процентов за кредит) не более 20 % от суммысреднемесячного дохода Заемщика и Созаемщиков рассчитанного исходя изих совокупного дохода за один календарный год. 1. Кредит предоставляется на срок до 10 лет под 10% годовых врублях. Кредит выплачивается ежеквартально, начиная с квартала,следующего за кварталом его получения, на основе графика,предусматривающего выплату основной суммы долга и процентов. 2. Предметом залога по данной схеме ипотечного кредитованияявляется новая квартира, которую Заемщик приобретает у строительнойкомпании. площ(пункты 3, 4, 5 Отменены - Постановление Главы администрацииОрловской области от 04.09.2001 г. N 409) ади, оплаченной Заемщиком. В случае отказа Заемщика отпредлагаемой жилой площади ему возвращаются внесенные им средства вденежной форме без индексации. Схема II. Приобретение жилья устроительной компании без передачи "старого" жилья строительнойкомпании, при котором кредитование осуществляет компания на срок до 10 лет. Условия предоставления ипотечного кредита по данной схеме: - первоначальный денежный взнос Заемщика составляет не менее 25%от стоимости квартиры - кредит, предоставляемый строительной компанией, не превышает25% стоимости нового жилья, и ограничивается суммой ежемесячногоплатежа (с учетом процентов за кредит) не более 20% от суммысреднемесячного дохода Заемщика и Созаемщиков рассчитанного исходя изих совокупного дохода за один календарный год. - оставшаяся, неоплаченная часть стоимости новой квартиры,вносится до окончания строительства дома с учетом возможной индексациицен. 1. Кредит предоставляется на срок до 10 лет под 10 % годовых врублях. Кредит выплачивается ежеквартально, начиная с квартала,следующего за кварталом его получения, на основе графика,предусматривающего выплату основной суммы долга и процентов. 2. Предметом залога по данной схеме ипотечного кредитованияявляется новая квартира, которую Заемщик приобретает у строительнойкомпании. 3. Заключается договор ипотечного кредитования между Заемщиком истроительной компанией, который регистрируется в соответствии сдействующим законодательством. (пункты 3, 4 Отменены - Постановление Главы администрацииОрловской области от 04.09.2001 г. N 409)оме. 2. Для приобретения жилья по данной схеме, Заемщик представляет встроительную компанию: - ходатайство Администрации, - справку о постановке на очередь, - договор поручительства Администрации на сумму предоставляемогозайма. 3. Заемщик оплачивает не менее 75 % стоимости нового жилья втечение 6-и месяцев от даты заключения договора с учетом возможнойиндексации цен. Оплата может быть произведена любым сочетанием изследующих видов: - личными средствами, - имеющимся в собственности жильем, с последующей передачей егостроительной компании, - ценными бумагами, - за счет средств бюджета, - за счет средств внебюджетных фондов, - за счет средств предприятий. 4. Кредит, предоставляемый строительной компанией, не превышает25 % стоимости нового жилья, и ограничивается суммой ежемесячногоплатежа (с учетом процентов за кредит) не более 20 % от суммысреднемесячного дохода Заемщика и Созаемщиков рассчитанного исходя изих совокупного дохода за один календарный год. Кредит предоставляется сроком до 10 лет.